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        從美國《確保數字資產負責任發展的行政命令》看我國數字人民幣如何行穩致遠

        今年3月9日,美國白宮正式發布《確保數字資產負責任發展的行政命令》(以下簡稱《行政命令》),有37處提到“數字貨幣”,彰顯了美國通過創新與應用數字貨幣(以下簡稱“數字美元”)以保持其在全球金融體系領導地位的意圖。賽迪研究院信息化與軟件產業研究所認為,我國的數字貨幣(以下簡稱“數字人民幣”)目前正處于研發試點階段,研究美國《行政命令》的出臺背景及主要內容,對我國推動數字人民幣的國際化、便捷化、普惠化和可持續化有一定的借鑒意義。
        發布時間:2022-10-17 09:30        來源:賽迪智庫        作者:

        今年3月9日,美國白宮正式發布《確保數字資產負責任發展的行政命令》(以下簡稱《行政命令》),有37處提到“數字貨幣”,彰顯了美國通過創新與應用數字貨幣(以下簡稱“數字美元”)以保持其在全球金融體系領導地位的意圖。賽迪研究院信息化與軟件產業研究所認為,我國的數字貨幣(以下簡稱“數字人民幣”)目前正處于研發試點階段,研究美國《行政命令》的出臺背景及主要內容,對我國推動數字人民幣的國際化、便捷化、普惠化和可持續化有一定的借鑒意義。

        一、《行政命令》出臺的背景

        美國力圖以數字美元維系美元霸權,強化其在全球金融體系和技術前沿的領導地位。近年來,各國央行不斷推進數字貨幣的研發與試點。國際清算銀行2021年研究數據顯示,全球范圍內有86%的中央銀行正在積極研究數字貨幣的潛力,其中60%的中央銀行已展開試驗,14%的中央銀行開始部署試點項目。在此背景下,美國開始擔憂新貨幣形態對美元的霸主地位構成沖擊。加之俄烏沖突爆發以來,俄羅斯等國開始利用加密貨幣、開發跨境支付替代渠道以減少對美元的依賴,這在客觀上驅使美國加快改變對數字貨幣的立場,甚至公開表態要通過行政手段提升美國及美元在全球數字貨幣競爭中的主導地位,并表明美國要搶占先發優勢,在數字貨幣領域繼續其美元霸權地位。

        美國意欲借助數字貨幣為本國數字資產創新提供機會,促進普惠金融發展。一是借助數字美元為各類不同規模的私營企業在支付創新方面創造公平的競爭環境。對較小規模的私營企業來說,數字美元的發行將為其參與支付創新提供更多機會,這些企業只需要專注于數字美元的訪問服務、分發方式和相關產品的研發。二是借助數字美元拓寬公眾獲取貨幣的渠道,促進金融包容與普惠。當前,有將近20%的美國人尚無法獲得足夠的銀行服務,發行數字美元,不僅可為家庭和企業提供方便,還可以促進私人部門支付交易便利化,降低稅務支付成本。

        美國試圖以數字貨幣滿足日益增長的支付服務需求,看好其未來市場發展空間。從需求看,新冠肺炎疫情后數字貨幣需求凸顯成為美國發展數字美元的主要驅動因素之一。為降低疫情防控期間的病毒傳播風險,商家及消費者避免使用現金鈔票等接觸支付方式,網銀、手機銀行等非接觸支付量迅速增長。據美聯儲報告,2020年,美國現金使用量從2012年的40%下降至19%,店內移動支付使用量增長了29%。從長期發展看,數字美元在國際貨幣市場未來可期。調研公司Finbold的數據顯示,截至2021年底,全球區域內流通的數字貨幣種類多達1.6萬個,市值超過3萬億美元。調查表明,大約16%的美國成年人投資、交易或使用過加密貨幣,數字貨幣對于未來金融市場的影響已不容忽視。

        二、《行政命令》的主要內容

        提出三大政策目標?!缎姓睢穼?ldquo;研究和發展潛在的數字美元設計和部署選項”置于“最緊迫”的位置,明確提出了開發數字美元的三大目標。在國際層面,旨在加強美國在全球金融體系以及技術和經濟競爭力方面的領導地位,包括通過負責任地發展支付創新和數字資產。在國家層面,希望打擊濫用數字資產帶來的風險,保護美國和全球金融穩定,降低系統性風險。在社會層面,旨在保護美國消費者、投資者和企業,營造開放自由的商業環境,為私營企業提供較大的技術創新空間;特別是針對傳統銀行體系服務不足的美國居民,為其增加安全的金融服務。

        提出系統性頂層設計思路?!缎姓睢废到y性地要求聯邦政府相關部門圍繞數字美元問題展開研究。其要求財政部在180天內會同國務院、司法部、商務部、國土安全部等部門提交有關“未來貨幣和支付系統”的報告,包含目前推廣與采用數字資產

        的條件、數字美元可能的設計選擇,數字美元對國家利益、普惠金融和私營部門之間關系的影響,其他貨幣當局發行的數字貨幣對美國金融中心地位的影響程度、全球主權和私人貨幣的未來等,同時評估為保護美國利益而開發數字美元所需的技術基礎設施和能力需求,以便美國政府根據計劃支持數字美元發展。

        提出以數字貨幣幫助美國適應國際金融體系支付和資本流動的新形式。為維護美國金融霸權體系,《行政命令》要求數字美元能與其他貨幣當局的數字貨幣體系實現對接和互操作,從而降低跨境交易成本,提升全球支付網絡的運行效率。同時,美國需要在國際數字資產交易與流動的國際標準制定中占據領導地位。由財政部領導,與美國國際開發署合作推進與外國貨幣當局的接觸,更新數字資產使用和交易的全球原則和標準,并要求全球數字資產和數字貨幣的創新與發展需符合美國價值觀,從而維護美國在全球金融體系運行規則制定上的主導權。

        提出以多部門協作加強數字美元風險監管?!缎姓睢诽峁┝艘粋€數字貨幣創新和監管的路線圖,指明了監管部門的行動領域和有關問題。針對數字貨幣對消費者、投資者和美國企業帶來的潛在財務風險,《行政命令》要求財政部、勞工部、聯邦貿易委員會、證券交易委員會等獨立監管機構合作,出具關于數字貨幣開發與使用的風險報告;要求科學與技術辦公室、財政部和美聯儲合作提交技術評估,評估數字貨幣納入聯邦監管流程所帶來的風險,并探索數字貨幣對于美國能源轉型與應對氣候變化的相關作用;要求檢察院等執法機關發揮作用,從監管和立法行動的角度對打擊與數字資產相關的犯罪行為提出具體建議;要求聯邦政府內多個部門向國會提交《打擊恐怖主義和其他非法融資國家戰略》,就打擊數字貨幣的非法融資行為出具聯合行動計劃,以財政部為主導協調聯邦政府的監管,以約束國內的數字貨幣金融服務商。

        三、《行政命令》對我國的影響及對策

        國際化進程短期內或將放緩,需充分審視競爭格局,積極推動數字人民幣國際化。借助數字美元的滲透性,鞏固美元國際貨幣的霸主地位是《行政命令》推出的一個重要目的。從貨幣角度看,美元作為國際貨幣,有著全球通用的絕對優勢,在全球支付中所占份額高達41.1%;數字美元一旦大規模推廣應用,不但會擠壓我國數字人民幣的國際份額,影響數字人民幣國際化目標的實現,也會牽扯到人民幣成為國際主流貨幣的步伐。我國應充分認識以數字美元為代表的各國數字貨幣帶來的挑戰,積極推動數字人民幣國際化。

        推動數字人民幣在跨境支付領域的應用。一是加快建設集發行流通體系、支付結算體系、配套監管體系三大體系為一體的數字人民幣國際支付清算系統。加快建設數字人民幣流通金融基礎設施,對接現有的人民幣跨境支付交易體系,依托設立海外業務的商業銀行和機構,實現數字人民幣的國際支付和清算。二是增強數字人民幣的國際影響力和話語權。積極參與國際清算銀行等國際組織框架下的多邊交流,與其他國家一起分享數字人民幣的研發、發行和流通技術及標準等方面的經驗,提升在全球數字貨幣規則、標準制定、貿易計價、國際儲備及執行世界價值尺度中的話語權。利用好國際貨幣基金組織、國際清算銀行和世界銀行等國際金融組織的平臺,積極參與全球數字金融基礎設施建設,強化與全球金融基礎設施的互聯互通,建立有效的數字人民幣服務體系。三是主動與世界各國特別是歐美日等發達國家和地區加強數字貨幣的技術合作。加強與各國分享技術創新成果,推廣數字人民幣錢包、信息保護、身份認證和跨境傳輸方面的經驗。四是加強與各國監管部門的協同與合作。建立常態化協同監管機制,重點對利用數字貨幣進行跨境洗錢、欺詐及恐怖主義融資行為進行監管和打擊。

        高端技術發展或將舉步維艱,需補齊底層技術短板,加強數字人民幣技術體系的研究和創新?!缎姓睢肥敲绹惺芬詠硎状伟l布針對數字貨幣及其相關技術的對應文件。數字美元起步雖然較晚,但核心技術準備不落人后,并且操作系統、核心程序等一系列高精尖技術長期被美企壟斷,造成我國尚無法完全實現對數字人民幣高頻化交易場景下實時進行數據采集、監控及分析,這些技術瓶頸阻礙了對數字人民幣展開高效精準的操作,需在技術底層補齊從計算科學首創原理到頂端硬軟件技術的短板。

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